Le livret d’épargne est un moyen efficace de réaliser ses projets de vie et faire face aux imprévus. Beaucoup de personnes se demandent néanmoins s’il s’agit de la meilleure solution pour sécuriser votre argent. Pour vous faire votre propre opinion, découvrez ici les avantages et le fonctionnement d’un livret d’épargne.
Comment fonctionne un livret d’épargne proposé par une banque en ligne ?
Les livrets d’épargne proposés par les banques en ligne offrent un fonctionnement fluide et plus avantageux que les placements classiques. L’accessibilité au compte est l’une des principales raisons qui justifient l’ouverture d’un livret épargne dans une institution bancaire en ligne.
Pour avoir un livret épargne dans une banque digitale, il vous suffit :
- de remplir le formulaire en ligne,
- d’activer votre signature électronique,
- de télécharger les pièces justificatives.
Vous recevez ensuite votre RIB par mail afin d’effectuer le premier versement généralement d’un montant minimum de 10 euros. Cette étape finalise ainsi la demande d’ouverture du compte. Au bout de quelques jours, votre compte sera activé dès l’acceptation du dossier. Les identifiants de connexion à votre compte en ligne, ainsi que l’application bancaire, vous sont ensuite envoyés par mail.
Soulignons que les transactions d’un livret d’épargne bancaire sont le plus souvent libres, avec un minimum de 10 euros par opération. Pour ne pas être clôturé, votre livret d’épargne doit conserver un solde minimum de 10 euros. Si vous le souhaitez, votre compte peut en plus être fermé gratuitement.
Afin d’accroître la rentabilité d’un livret d’épargne bancaire, il est important de comprendre le mode de calcul des intérêts. Cela vous permet de connaître les moments opportuns pour effectuer vos retraits ou dépôts. D’abord, les intérêts sont calculés à partir du premier jour de la quinzaine qui suit le dépôt. Concrètement, l’argent versé commence par générer des intérêts le 16 du même mois ou le 1er de la mensualité suivante.
Ainsi, il est plus judicieux d’effectuer des versements avant ces dates indiquées. Quant aux montants retirés, ils cessent de générer des intérêts dès le premier jour de la quinzaine de retraits. Il est donc conseillé d’effectuer les retraits d’argent de son livret d’épargne le 1er ou le 16 du mois. Cela vous évite de perdre des intérêts sur une longue période. La gestion des retraits et versements est d’autant plus facile à gérer qu’ils se font en ligne.
Pourquoi ouvrir un livret d’épargne ?
Le secteur bancaire a connu ces dernières années d’importantes avancées qui peuvent expliquer l’intérêt d’ouvrir un livret d’épargne.
Bénéficiez d’une sécurité financière et d’un meilleur rendement
Les comptes d’épargne sont en effet des placements sécurisés. Contrairement à d’autres produits de placement, cette solution offre une garantie de capital. Vous ne courez en effet aucun risque de perte d’argent quant à l’intégrité du montant investi. Vous bénéficiez donc d’une sécurité optimale. Vous pouvez disposer de votre argent pour réaliser vos projets et gérer efficacement les imprévus. Au lieu de dépenser vos ressources dans des achats inutiles, vous les placez en toute sécurité dans un compte épargne.
Dans le secteur bancaire, on distingue les livrets d’épargne réglementés ou non. En raison des versements plafonnés à 22 950 euros, les livrets A, par exemple, sont moins utilisés de nos jours. Beaucoup d’épargnants optent désormais pour les ouvertures de comptes épargne non réglementés. C’est en effet un système de placement dont les conditions et taux d’intérêt sont définis par les banques. Les rendements et les caractéristiques varient donc d’un établissement bancaire à un autre. C’est ce qui explique par ailleurs l’engouement des banques digitales à proposer ce placement parmi leurs produits.
Ces livrets d’épargne sont gratuits, sans frais, et ils ne présentent aucun risque. Fiables, ils offrent un meilleur rendement par rapport aux comptes épargne réglementés. En général, vous bénéficiez d’une rémunération en fonction du montant placé. Le taux brut annuel est ainsi de 0,05 % pour un placement maximum de 50 000 euros. Pour un investissement supérieur à 50 000 euros, le rendement annuel est de 0,10 %. Soulignons cependant qu’un prélèvement forfaitaire unique de 30 % est effectué sur les intérêts que vous percevez. Ce prélèvement est divisé comme suit : 12 % pour l’impôt sur le revenu et 17,2 % pour les prélèvements sociaux.
Profitez de la disponibilité et de l’accessibilité d’un compte épargne
Les livrets d’épargne bancaires sont accessibles à toute personne physique majeure capable ou mineure non anticipée qui réside en France. Ils sont en plus caractérisés par une grande flexibilité et l’entière disponibilité de votre argent.
Posséder un livret d’épargne vous donne une maîtrise totale de votre compte. La date, ainsi que le montant des versements et retraits, sont entièrement laissés à votre guise. Les transactions sont en plus gratuites et se font aisément. Vous disposez de vos économies au moment souhaité. Si vous optez pour une banque en ligne, vous pouvez, depuis votre ordinateur, smartphone ou tablette, gérer votre épargne 24 h/24 et tous les jours de la semaine. Cette solution de placement d’épargne ne présente pas de limites de montant à investir. Contrairement aux livrets d’épargne A, vous pouvez en effet y déposer autant que vous souhaitez sans restrictions.
Comment choisir le meilleur livret d’épargne bancaire ?
Pour choisir votre livret d’épargne, vous devez prendre en compte certains paramètres. Le premier critère à considérer concerne la sécurité de votre argent. En cela, éloignez-vous des offres trop alléchantes qui sont largement au-dessus des standards du secteur bancaire.
Prenez ensuite en compte le taux de rémunération proposé par la structure. Lorsqu’il s’agit d’un livret d’épargne non réglementé, donc fiscalisé, c’est le taux d’intérêt net qui doit être considéré. Privilégiez également la disponibilité et l’accessibilité de votre argent pour choisir la banque. Il est en effet déconseillé d’immobiliser toute votre épargne sur un compte dont les fonds ne sont pas accessibles avant une certaine date. C’est pourquoi les livrets non réglementés des banques digitales sont recommandés pour épargner. Vous disposez de vos fonds à tout moment pour faire face à d’éventuels imprévus.
Tenez également compte de la possibilité d’avoir des comptes épargnes dans d’autres établissements bancaires. Certaines banques exigent en effet de posséder un compte épargne exclusivement dans leurs livres. Cela vous limite par ailleurs si vous souhaitez diversifier votre épargne. Il est enfin important de tenir compte de la fiscalité appliquée au livret d’épargne. Cela détermine la rémunération annuelle que vous recevez et, par conséquent, la rentabilité du compte.